Mga spotlight
Sertipikadong Tagaplano ng Pananalapi (CFP), Personal na Tagapayo sa Pananalapi, Konsultant sa Pananalapi, Tagapayo sa Pananalapi, Tagaplano ng Pananalapi, Tagapayo sa Pamumuhunan, Konsultant sa Pamumuhunan
Ang mga personal na tagapayo sa pananalapi ay nagbibigay ng payo sa pananalapi sa mga tao. Tumutulong sila sa mga pamumuhunan, buwis, at mga desisyon sa seguro.
- Awtonomiya: Maaari kang magtrabaho nang husto at kahit kaunti hangga't gusto mo. Ikaw ang magtatakda kung magkano ang gusto mong kikitain.
- Tulungan ang mga tao na kumita ng pera at lumikha ng planong pinansyal para sa kanilang kinabukasan at pamilya.
Maagang Umaga
- Magbasa ng balita, manatiling napapanahon sa mga kasalukuyang kaganapan, lalo na sa anumang balitang pinansyal na nakakaapekto sa mga account ng aking kliyente.
Kalagitnaan ng Umaga
- Tumugon sa mga kliyente.
- Maglagay ng mga order at i-update ang mga portfolio.
- Dumalo sa mga pagpupulong tungkol sa mga update sa merkado.
Tanghalian/hapon
- Makipagkita sa mga kliyente o dumalo sa mga pagpupulong para sa due diligence tungkol sa iba't ibang fund manager na kanilang ginagamit.
Gabi
- Kung nagtatrabaho, dumalo sa mga networking event, CE event, at mga sosyal na pagtitipon.
Pamumuhunan
Sinusuri ng mga personal na tagapayo sa pananalapi ang mga pangangailangang pinansyal ng mga indibidwal at tinutulungan sila sa mga pamumuhunan (tulad ng mga stock at bond), mga batas sa buwis, at mga desisyon sa seguro. Tinutulungan ng mga tagapayo ang mga kliyente na magplano para sa mga panandalian at pangmatagalang layunin, tulad ng mga gastos sa edukasyon at pagreretiro. Inirerekomenda nila ang mga pamumuhunan na tumutugma sa mga layunin ng mga kliyente. Ipinupuhunan nila ang pera ng mga kliyente batay sa mga desisyon ng mga kliyente.
- Makipagkita nang personal sa mga kliyente upang pag-usapan ang kanilang mga layunin sa pananalapi.
- Ipaliwanag ang mga uri ng serbisyong pinansyal na kanilang ibinibigay.
- Turuan ang mga kliyente at sagutin ang mga tanong tungkol sa mga opsyon sa pamumuhunan at mga potensyal na panganib.
- Magrekomenda ng mga pamumuhunan sa mga kliyente o pumili ng mga pamumuhunan sa kanilang ngalan.
- Tulungan ang mga kliyente na magplano para sa mga partikular na pangyayari, tulad ng mga gastusin sa edukasyon o pagreretiro.
- Subaybayan ang mga account ng mga kliyente at tukuyin kung may mga pagbabagong kinakailangan upang mapabuti ang performance ng account o upang matugunan ang mga pagbabago sa buhay, tulad ng pagpapakasal o pagkakaroon ng mga anak.
- Magsaliksik ng mga oportunidad sa pamumuhunan.
Pagmemerkado
Maraming personal financial advisor ang gumugugol ng maraming oras sa pagmemerkado ng kanilang mga serbisyo, at nakikipagkita sila sa mga potensyal na kliyente sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga seminar o sa pamamagitan ng negosyo at social networking. Ang networking ay ang proseso ng pakikipagkita at pagpapalitan ng impormasyon sa mga tao, o grupo ng mga tao, na may katulad na interes.
- Mga kasanayan sa pagbebenta
- Mga kasanayan sa pagsusuri
- Mga kasanayan sa komunikasyon sa pagitan ng mga tao
- Matematika at pananalapi
- Pangkalahatang mga Prinsipyo
- Seguro
- Buwis sa Kita
- Mga Pamumuhunan
- Pagpaplano ng Pagreretiro
- Pagpaplano ng Ari-arian
Pangunahing broker dealer
- Kaunti na lang ang natitira sa kamakailang pagsasama-sama ng mga kompanya sa pananalapi.
- Mas maliit na payout (30-45%) pero sila ang magbabayad ng iyong mga overhead (katulong, telepono, materyales, suplay, operasyon, insurance).
- Pambansa: Morgan Stanley Smith Barney, Merrill Lynch ng Bank of America, UBS, at Wellsfargo)
- Rehiyonal: Raymond James, Ameriprise Financial…atbp.
- Boutique (para sa mga mamumuhunang may mas mataas na net worth): Credit Suisse, Deutsche Bank, Barclay's
Malayang broker dealer (mas maliit na kompanya)
- Mas mataas na payout (70-90%) pero kailangang bayaran ng advisor ang LAHAT ng overhead at wala silang gaanong suporta at pagkilala sa brand sa likod mo.
Mga 90% ang turnover, kaya hindi nagtatagal ang mga tao. Maaari kang magtrabaho nang matagal, gawin ang lahat ng tamang bagay, ngunit kung hindi ka makakakuha ng mga kliyenteng may mataas na net-worth, hindi ka talaga magtatagal sa negosyo.
- Pinaglaruan gamit ang iyong mock stock portfolio (Yahoo Finance).
- Interesado sa mga pamumuhunan.
- Interesado sa stock market.
- Karaniwang kailangan ng mga Financial Advisor ang bachelor's degree, na may mga sikat na opsyon kabilang ang negosyo at matematika. Bagama't walang partikular na degree na kinakailangan, ang pangunahing bagay ay ang kumuha ng maraming klase na may kaugnayan sa pananalapi tulad ng buwis, pagpaplano ng ari-arian, pamumuhunan, atbp.
- Mahalaga rin ang mga soft skills tulad ng pagbebenta, komunikasyon, presentasyon, at serbisyo sa customer
- Ang mga kompanya ng konsultasyon sa pananalapi ay nagbibigay ng OJT sa mga bagong empleyado. Ang panahon ng pagsasanay na ito ay maaaring tumagal ng ilang buwan o kahit hanggang isang taon o higit pa.
- Ang mga nagtatrabaho sa mga stock, bond, at insurance ay maaaring mangailangan ng karagdagang pagsasanay at lisensya mula sa North American Securities Administrators Association. Ang ilang tagapayo ay dapat magparehistro sa US Securities and Exchange Commission.
- Kung interesado kang magdagdag ng titulo bilang Certified Financial Planner, kakailanganin mong kumpletuhin ang mga klase sa pamamagitan ng isang programang nakarehistro sa Certified Financial Planner Board of Standards.
- Para umangat sa trabaho o magtrabaho bilang isang financial manager, kakailanganin mong kumpletuhin ang isang MBA o master's degree sa isang financial major.
- Tingnan ang mga mapagkukunang ito para sa mga tinedyer:
- TeenVestor
- Paddy Hirsch Whiteboard – Sundan siya sa Twitter @paddyhirsch
- Magsimula ng sarili mong mock portfolio gamit ang mga mock investment: Gamitin ang Yahoo Finance o Market Watch.
- Basahin ang impormasyon tungkol sa mga kalakalan at SEC.
- www.investor.gov
- www.sec.gov
- Mag-ipon ng mga kurso sa matematika, pananalapi, at negosyo, ngunit huwag pabayaan ang iyong mga kasanayan sa pagsusulat, pagsasalita, at pagtutulungan
- Isabuhay ang iyong natutunan sa pamamagitan ng pag-alok ng tulong sa pamilya at mga kaibigan sa kanilang sariling pagpaplano sa pananalapi
- Magboluntaryong magtrabaho bilang opisyal ng badyet o mga mapagkukunan sa iyong paaralan o iba pang mga organisasyon
- Maghanap ng mga pagkakataon para magamit ang mga digital na tool na ginagamit ng mga Financial Advisor sa trabaho, tulad ng:
- Software sa Pamamahala ng Relasyon sa Kliyente
- Mga programa sa Pagpaplano ng Pananalapi
- Software sa Pagtatasa ng Panganib
- Mga tool sa pagsasama-sama ng Account
- Mga programa sa pagbabahagi at pag-iiskedyul ng file
- Maghanap ng mga trabahong intern para makakuha ng karanasan sa trabaho at magkaroon ng mga koneksyon. Siguraduhing magsaliksik nang mabuti para mahanap ang mga tamang tugma para sa iyong mga layunin at pangangailangan sa kita.
- Makipag-ugnayan sa mga nagtatrabahong Financial Advisor upang humingi ng mga panayam na nagbibigay ng impormasyon upang malaman kung paano sila nagsimula.
- Tingnan ang libreng eBook ng Kaplan Financial tungkol sa Mga Kwento ng Career Path mula sa mga Propesyonal sa Pananalapi
- Simulan ang pagtatrabaho sa iyong propesyonal na network sa pamamagitan ng LinkedIn. Sumulat at magbahagi ng mga artikulo at patatagin ang iyong reputasyon bilang isang taong nakakaalam kung paano tulungan ang mga indibidwal, pamilya, at mga kumpanya sa kanilang pananalapi.
- Panatilihing propesyonal ang iyong hitsura at ang iyong social media. Magsanay na magbigay ng magandang unang impresyon sa lahat ng iyong makakasalamuha...at sa lahat ng maaaring maghanap sa iyo online bago ka kunin bilang kanilang tagapayo.
- 4.2% na may Diploma sa HS
- 4.9% kasama ang Associate's
- 51.7% na may Bachelor's degree
- 21.5% na may Master's degree
- 5.2% na may Propesyonal
- Mag-internship sa isang bangko o brokerage upang malaman kung ito ang gusto mong gawin.
- Mag-apply sa isa sa mga iba't ibang uri ng kumpanyang ito:
- Programa sa pagsasanay kasama ang isang malaking kumpanya ng pamumuhunan : Ang mga ganitong programa ay mapagkumpitensya, ngunit sulit ang pagsisikap kung kaya mong pasukin ang mga ito.
- Mas maliit na kumpanya : Maaaring hindi ka dumaan sa parehong nakabalangkas na regimen sa pagsasanay, ngunit magkakaroon ka ng mga pagkakataon para sa one-on-one na paggabay at mapalawak mo ang iyong kaalaman sa pamamagitan ng pagsasagawa ng ilang iba't ibang gawain para sa iba't ibang kliyente.
- Posisyon bilang financial analyst sa isang bangko.
- Magkaroon ng plano ng pag-atake : Ipakita sa employer kung paano ka makakahanap ng mga kliyente. Gawin itong detalyado at makatotohanan hangga't maaari.
- Sertipikadong Tagaplano ng Pananalapi (CFP)
- Dapat kumuha ng mga kurso sa paghahanda sa isang akreditadong kolehiyo o unibersidad
- Nakapasa sa dalawang-araw at sampung-oras na pagsusulit, may tatlong taong karanasan sa trabaho, at may apat na taong degree sa kolehiyo. (Kung mayroon ka nang pre-approved na propesyonal na designasyon, maaari kang magparehistro para sa pagsusulit nang hindi kumukuha ng mga prep course. Kabilang sa mga maaaring hindi kumuha ng kinakailangang edukasyon ang mga PhD sa negosyo o ekonomiks, mga abogado, Certified Public Accountant, Chartered Financial Analyst, at iba pa.)
- Chartered Financial Analyst (CFA)
- Komplikadong kurikulum.
- Makapasa sa tatlong anim na oras na pagsusulit.
- May bachelor's degree at apat na taong karanasan sa trabaho.
- Rehistradong Tagapayo sa Pamumuhunan (RIA)
- Ang isang tagapayo sa pamumuhunan ay sinumang tumatanggap ng kabayaran para sa pagbibigay ng payo sa pananalapi. Kung namamahala ka ng isang portfolio na may kabuuang asset na mas mababa sa $100 milyon, magpaparehistro ka sa ahensya ng seguridad ng iyong estado; kung ang iyong portfolio ay higit sa $100 milyon, magpaparehistro ka sa US Securities and Exchange Commission.
- Nakapasa sa pagsusulit na Series 66, pati na rin sa pagsusulit na Series 6 o 7. Bilang kahalili, maaari rin silang makapasa sa pagsusulit na series 65.
- Sundan ang mga bayarin sa patuloy na edukasyon at muling paglilisensya.
Walang "tradisyonal" na hagdan ng korporasyon. Sa madaling salita, habang mas malaki ang kita na iyong nakukuha at mas "mas malaki" ang iyong kita, mas mataas ang iyong aakyatin. Mas maraming suporta ang makukuha mo para sa iyong negosyo. Sa ganitong diwa, napakaganda nito, dahil wala kang gaanong pulitika o glass ceiling na kailangan mong harapin.
"Sa iyong panayam - magkaroon ng masigasig na saloobin, magkaroon ng plano sa halip na kung paano mo hahanapin ang iyong mga kliyente. Ipahayag nang may kumpiyansa at malinaw kung bakit ka mamumukod-tangi. Tanggapin ang pagtanggi, lumikha ng mga pagkakataon para sa iyong sarili. Kung gusto mo ng tiwala ng kliyente, patunayan mong mapagkakatiwalaan ka."
Mga website
- Amerikanong Instituto ng mga CPA
- Lupon ng mga Pamantayan ng Sertipikadong Tagaplano ng Pananalapi
- Institusyon ng CFA
- Awtoridad sa Regulasyon ng Industriya ng Pananalapi
- Asosasyon ng Pagpaplano sa Pananalapi
- Pandaigdigang Akademya ng Pananalapi at Pamamahala
- Asosasyon ng mga Tagapangasiwa ng Seguridad sa Hilagang Amerika
- Ang Pambansang Asosasyon ng mga Personal na Tagapayo sa Pananalapi
- Komisyon sa Seguridad at Palitan ng Estados Unidos
Mga libro
- 10 Karaniwang Pagkakamali na Ginagawa ng mga Tagapayo sa Pananalapi at Mga Simpleng Ideya para Maiwasan ang mga Ito: Paano Gumawa ng Masayang Tapat na Kliyente, ni Mr. Howard Lashner
- Mga Tagapayo sa Pananalapi sa mga Bangko at Unyon ng Kredito: Ang Iyong Plano para sa Tagumpay, ni G. Alex Spencer
- Ang 10X Financial Advisor: Ang Iyong Blueprint para sa Napakalaki at Napapanatiling Paglago, nina Scott Winters at Melissa Caudle
- Ang Gabay sa Pagbebenta para sa mga Tagapayo sa Pananalapi, ni Beverly D. Flaxington
Newsfeed
Mga Tampok na Trabaho
Mga Online na Kurso at Tool
Mga Inaasahan sa Taunang Sahod
Ang mga bagong manggagawa ay nagsisimula sa humigit-kumulang $65K. Ang median na suweldo ay $99K bawat taon. Ang mga manggagawang may mataas na karanasan ay maaaring kumita ng humigit-kumulang $169K.